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原创央行大消息!楼市怎么走?还有更重要的信号

2019-09-12 16:22

所以我们也可以得出判断,央行在执行调控指示,如上文所述,房住不炒没有任何动摇。

所以,美国LPR的应用主要局限于消费贷款、信用卡,以及中小企业贷。基于我国的情况,实话说,杠杆游戏觉得房贷依旧是最好的标的。

所以央行这个公告,不得不说,还是领导牛叉。

比如以目前的LPR利率上浮60个基点,也就是4.85% 0.60%=5.45%。

比如此次央行公告,限定房贷利率底线。这便是货币政策信号,希望在艰难中获得平衡。

原标题:央行大消息!楼市怎么走?还有更重要的信号

如果这样看的话,未来一段时间,对投资、改善需求房子贷款的利率,多半是不够友好的。房住不炒,真不是说着玩的。

如果上浮20%,那就是5.88%。

看了很多篇讲央行此次房贷利率的公告分析,大家不约而同,都觉得因为市场利率实际降了,所以起码首套房,实际利率普遍会下降。

但是贷款市场报价利率LPR,其实有缺陷。

所以才有了市场利率实际降低了,所谓“降息”。但未来,按照这个机制也会有“加息”的时候。

1、很多人没看懂,未来二套以上房贷利率,非常体现房住不炒

有必要说的是,上文杠杆游戏所述,都是说10月8日之后的房贷利率。至于存量房贷,暂时没有变化。

中小企业风险高的问题,是难解的。按照纯市场的考虑,中小企业拿到信贷的成本也应该、必然是更高的。否则,银行的坏账压力会更大。

撰文|杆姐&编辑|欣欣然

央行说,为落实好“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,出台的这个公告。所以核心也就是这句话。

注意一个细节,以前房贷特别是首套房利率,在不调控的时候往往是有折扣的。

房地产行业本身就占据了很多银行信贷的一半或更多,这种事情即使打击得再严格,也不可能杜绝。真理属于真实世界里的利益链博弈,不属于课本上的文字。

因为周末,错过了大新闻。

所以我说,很多人其实没看懂,未来二套以上房贷利率,非常体现房住不炒。

当下央行基准利率4.90%,如果上浮10%,那么是5.39%。

很早之前,杠杆游戏就写过,降息、降准如果同步发生,而且几个月内连续发出几次信号,一定是有要刺激的含义了。

央行此次公告第三条是重点:二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率LPR加60个基点。

在杠杆游戏看来,这才是此次央行公告,最大的信号。

而具体到房贷,央行公告只是管个大概。也就是,央行是管房贷利率底线,然后根据调控需要,各地根据自己调控的情况,再决定在此基础上不变或者继续增加。

我们回溯过去几轮楼市行情,以及看其他发达国家,鼓励买房的时候,其实几乎都这样。形式上,有的略有不同。比如美国当年,首付低到忽略不计,利率给刚需低到不能更低。

站在银行的角度来说,他显然是想赚更多钱。所以与其低息投给企业,不如通过银行的影子银行流入房地产,放利率更高的贷款。

3、货币政策永远是楼市最大的信号

还有的分析更进一步,如果贷款市场报价利率LPR降低,唯独房贷利率相对高企。那么资金寻求进入地产的冲动会很强烈。

上图是公告具体内容。这则公告,杆友已经看到很多解读,大概来说,以前的房贷没明显变化。

于此,我们也就可以判断,目前央行之所以推进利率市场化,特别是贷款利率的市场化,除了缓和信用分层,更多支持中小企业外,也有不到万不得已,华人彩代理不调整基准利率的意思在里面。

而10月8日后,首套也还好,甚至目前来看,还略有降低。二套呢?这是重点。

反正,实际效果就是让很多人有购房的冲动。

这个分析很有道理。杠杆游戏要补充的是,其实贷款市场报价利率LPR,有降也会有升。相对来说,近期外部有降息空间,内部有降息需求,领导有要求,央行和新的LPR机制也就顺势而为。

如此看来,我们更能理解央行房住不炒的底线。

这回央行专门出公告,说房贷利率不低于多少,没有折扣可言,其实就是告诉各银行,以及各地政府,包括开发商,调控还是坚定的。

这就是激励机制出了问题。

同时,有必要提醒的是,对于商业用房,未来利率是比较狠的,不低于加60个基点。话说回来,现在商业用房,无论首付还是利率,也都是不便宜的。

央行在解释时特别说,加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。

1990年代开始,美国LPR(最优贷款利率),就一直和联邦基金目标利率挂钩,利差为300bp。

当然,也不排除部分地方比较友好。

但如今,我们希望的是银行多支持实体经济,包括中小企业。如何实现,也只有严控房企贷款,以及个人房贷。

既有的房贷利率,应该要等到2020年1月1日之后才会调整。至于长期怎么个弄法,我的看法是不会有太明确的变化。毕竟,合同是要遵守的。

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8月25日,央行官网就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜,做了公告。核心就一点,10月8日后,新发放的房贷,要以贷款市场报价利率为基准,进行利率定价。

二套房,其实大部分城市都是上浮20%,甚至更多。从这个角度而言,似乎贷款市场报价利率LPR加60个基点,比目前普遍的二套利率还略低。真这样吗?

所以,杠杆游戏的理解,和很多人不同。我觉得,二套房,包括更多套(部分地方可以)的基础利率,其实是贷款市场报价利率LPR 60个基点,这才是未来的二套房实际基准利率。

摘要:很多人没看懂,未来二套以上房贷利率,非常体现房住不炒

2、市场利率是变动的,调控与否才是永恒的

价格杠杆,是最好的手段。古今中外,概莫能外。

注意措辞,是不低于加60个基点。后面央行也说了,合理确定每笔贷款的具体加点数值。央行各省机构,确定加点下限。

然后各地,根据调控的需要,再出相关的政策,包括银行根据自己情况,看再加多少个基点,或者也可以不加。

这只是个报价利率,并不是市场交易形成的利率。作为资金供给方的报价,信贷市场真实的供需并不由此决定。

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